Общие и частные причины возникновения денег - Скачать рефераты, шпоры, лекции, реферат

загрузка...
Учёба.name - здесь можно скачать бесплатно рефераты, шпоры, шпаргалки, конспекты, лекции


УЧЁБА.name

Поможем эффективно подготовиться к зачётам, экзаменам и тестам!
У нас вы сможете найти, посмотреть и бесплатно скачать рефераты, шпоры,
шпаргалки, конспекты и лекции по различным предметам!
Скачать рефераты, шпоры, лекции » Финансы » Общие и частные причины возникновения денег







Общие и частные причины возникновения денег

Предмет: Финансы


загрузка...




33

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА
1. Происхождение и функции финансов. Ликвидность.

1.1 Происхождение денег

1.2 Функции денег

1.3 Ликвидность

ГЛАВА
2. Виды финансов. Денежные агрегаты.

2.1 Виды денег

2.2 Денежные агрегаты

ГЛАВА
3. Уравнение обмена.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Онере де Бальзак утверждал, что "деньги - это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными". Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл финансы "колесом обращения", К. Маркс - "всеобщим эквивалентом".

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В активный природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием финансов. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

Необходимость финансов вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих его необходимость и, следовательно, необходимость финансов во всех экономических формациях.

Общая причина возникновения финансов - общественное разделение труда. Товарное производство может быть без финансов, но финансы не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость финансов в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют приятель друга. Частные причины:

1.Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда может быть только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. финансы необходимы для соизмерения затрат на создание продукта.

2.Неоднородность труда, обусловливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.

3.Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.

4.Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно, требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод - материальное стимулирование.

5.Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда.

6.Стремление людей потреблять максимальное количество материальных благ.

7.Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Каковы же основные этапы истории развития денег? Первый период - появление финансов с выполнением их функций случайными товарами; второй период - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот период был, пожалуй, самым продолжительным); третий период - период перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый период - постепенное вытеснение наличных финансов из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

При переходе от плановой к рыночной экономике роль финансов в нашей стране резко возросла. Рыночная экономика не может существовать без финансов. Если раньше дефицитом были товары и люди искали вероятность потратить свои финансы на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы финансы. Следовательно, дефицитом стали деньги…

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования финансов.

Царство финансов - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире.

В современных условиях финансы являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Расчеты представляют собой систему организации и регулирования платежей по финансовым требованиям и обязательствам. Основным назначением расчетов является обслуживание денежного оборота (платежного оборота).

Правильные ответы на вопросы: сколько финансов надобно государству для поддержания нормального развития экономики и как можно обеспечить тот самый объем, является залогом стабильного и поступательного развития национального хозяйства. То есть существуют определённые границы, в пределах которых должна удерживаться денежная масса. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций финансов, процесса эволюции финансовых систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией надобно для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

ГЛАВА
1. Происхождение и функции финансов. Ликвидность.


1.1. Происхождение финансов.

Происхождение финансов связано с 7-8 тыс. лет до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве финансов, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения - это и есть финансы. Действительно, финансы - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего цена(у) всех прочих товаров. При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, более того самые примитивные государства создали свои виды финансов. Роль финансов, эталона всех обменов, вечно выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос.

Выделение пастушечьих племен в результате первого крупного общественного разделения труда превратило домашний скот в основное орудие обмена. Его многоцелевое назначение (мясо, молоко, шкура), с одной стороны и транспортабельность, сохраняемость в течение длительного времени, с прочий стороны служили притягательной силой для выделения домашних животных в качестве всеобщего эквивалента. Сращивание финансовых функций со скотом оставило основательный след в истории времени и народов. Много доказательств этого содержится в преданиях, поэзии.

Богатство у древних германцев, по свидетельству Тициана, отождествляется с обладанием многочисленными стадами, согласно сборнику древнегерманского законодательства, а в качестве меры стоимости упоминается корова.

Древнеславянское слово "скот", означающее животное, послужило основой ряда финансовых терминов: "скотница" - казна, сокровище; "скотник" - казначей. В Древне Руси финансы носили название "скот" долгое пора и после того, как совершился переход к металлическим деньгам.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль финансов играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и более того сушеная рыба. Например, в XV веке в Исландии платили так:

За подкову - 1сушеную рыбу;

За пару женских башмаков - 3 рыбины;

За бочонок вина - 100 рыбин;

За бочонок сливочного масла - 120 рыбин. О том, сколь большую роль играли финансы в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тысяч лет. Когда её начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что пребывает на краю гибели, обитатель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, - финансы, потому что именно такие медные пластинки играли роль финансов.

Северные народы применяли в качестве первого товар для обмена мех. Меховые финансы были обширно распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири и районе Памира. В Древней Руси куний мех (куны) стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели роль финансов. В России обменные эквиваленты назывались "кунами" - от меха куницы. В древности на части нашей местности имели хождение "меховые" финансы. А финансы в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.

В последствии в отдельных частях Центральной Европы орудием обращения становится хлеб, на местности современной Мексики - маис, в Малой Азии - оливковое масло, на полуострове Юкатан - мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах - рис и т.д.

Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные финансы в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле "товар-деньги-товар".

Факт появления и распространения финансов не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние финансов на производство, несомненно. Их использование сокращает общие издержки, пора, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно высказать, обречены исполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

Слово "деньги" возникло потому, что древние римляне использовали Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет. Со временем все места, где изготавливались монеты, стали называть "монета". Английский вариант этого слова "минт", французский - "моне"; от этого слова и случилось английское слово "мани"- финансы. Монеты, как таковые, существуют повсюду приблизительно уже в течение 2500 лет, но, как понятно, им предшествовали разные предметы, используемые в качестве финансов. В настенных рисунках Древнего Египта взвешивают на весах золотые кольца. В самых ранних рукописях (времён древней Месопотамии) упоминается использование в качестве финансов отвешенного металла. В Китае, по меньшей мере, 3000 лет назад, в качестве финансов применяли скорлупки каури, раковины некоторых видов моллюсков из Индийского океана. (Некоторые североамериканские индейцы тоже использовали в качестве финансов чешую моллюсков, которую они называли вампум). Есть также свидетельства того, что тысячи лет назад в примитивных обществах использовали камни. У бумажных финансов были предшественники в виде документов, обещающих платежи золотом, серебром или другими ценными предметами. Известные истории первые находившиеся в обращении банкноты были выпущены китайскими банкирами в восемнадцатом веке (банки и банкиры существовали повсюду уже в течение многих веков до появления первых банкнот). На ранней стадии банкноты поддерживались монетами, и именно благодаря этому их стали понимать как финансы. К семнадцатому веку бумажные финансы были в обращении в очень ограниченных количествах всего в нескольких странах.


1.2. Функции финансов.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие три основные функции денег: мера стоимости, средство обращения (платежа), средство накопления.

1.Функция меры стоимости:

Первой функцией финансов является функция меры стоимости, которая содержится в том, что финансы служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией финансов.

Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения стоимость товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости других товаров или масштаб цен.

Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа - единица масштаба.

Масштаб цен устанавливается государством. Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. Денежная реформа - переход от одной меры стоимости к прочий, сопровождаемый уменьшением общего количества финансов.

В эпоху серебряных и золотых финансов страна определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов реально представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Придавая форму стоимость другим товарам, сами финансы в условиях обращения полноценных металлических финансов не имеют стоимость.

Особенность функции финансов как меры стоимости содержится в том, что ее выполняют действительные финансы (золото, серебро - обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают цена(у) товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных финансов. Для того чтобы измерить цена(у) товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например, от гирь в измерении веса.

Стоимость золота, как и всякого другого товара, определяется количеством общественно необходимого труда, затраченного на его производство. С ростом производительности труда количество труда, затрачиваемого на производство золота, изменяется. Поэтому цена(у) золота не может быть величиной постоянной. Цены товаров при золотом обращении и свободном рыночном ценообразовании зависят от их собственной стоимости и от стоимости золота. При данной стоимости золота стоимость товаров изменяются прямо пропорционально их собственной стоимости; с увеличением стоимости данного товара повышается и его цена(у), с уменьшением стоимости она понижается. Если цена(у) товаров остается прежней, а цена(у) золота изменится, стоимость товаров изменяются обратно пропорционально стоимости денег: с повышением стоимости золота стоимость товаров понижаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценного металлического обращения.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступало как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Хотя цена(у) самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 гр чистого золота вечно являлся тысячной килограмма золота, как бы при этом не менялась ценность самого золота как товара.

История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало "революцию цен". Так, в 17-ом и первой половине 18-го в. открытия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах внушительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Все разновидности финансов, действующие в национальной экономике в в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в Соедененные(ых) Штаты(ах) Америки - бакс, в Японии - иена.

Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать цена(у) бесконечно разнообразных товаров в стоимость, в мысленно представляемые количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости; напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его количеством, а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств.

2.Функция средства обращения и платежа

В качестве посредника в процессе обращения товаров, финансы выполняют функцию средства обращения и платежа. Перемещая товары из рук в руки, доводя товары до потребителя, финансы непрерывно находятся в движении, переходя от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в цельный процесс обращения товаров.

При товарном обращении роль посредника выполняют финансы. Здесь товар проходит два изменения формы товарной стоимости:

1) товар продается за финансы, его цена(у) из товарной формы превращается в денежную;

2) на вырученные финансы покупается товар, т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную.

В товарном обращении, где финансы играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель имеет вероятность продать товар сегодня, а купить прочий товар лишь через день, неделю, месяц и т.д. Он может продавать его на одном рынке, купить нужный ему товар на другом. Таким образом, финансы как средство обращения и платежа преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена.

С появлением финансов противоречие процесса обмена не исчезает, а напротив, усиливается. Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроизводитель использует их, когда хочет и где хочет. За актом Т-Д может не последовать акт Д-Т, если продавец вообще воздержится от покупки. Но в таком случае какой-то третий производитель не сможет продать свой товар. Разрыв между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в ряде других его звеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, связанное с функцией финансов как средства обращения, создает, таким образом, вероятность экономических кризисов.

К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных финансов вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты финансов. В этом случае средство обращения служат не сами финансы, а выраженные в них договорные обязательства.

В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а прочий должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному периоду. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства финансы выполняют функцию средства платежа.

Следует отметить, что функция финансов как средство платежа пребывает с рассмотренными ранее функциями в неразрывной связи. В качестве средства платежа финансы могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление финансов в качестве сокровища - также надобно условие функционирования их как платежного средства.

Эта функция финансов проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей за пределами сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических финансов.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных финансов и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся сведениям, в Соедененные(ых) Штаты(ах) Америки в настоящее пора порядка 95 процент(ов) всех финансовых расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что совместно с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии финансов и выполняемых ими функций.

В качестве средства платежа финансы способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций финансов.

3.Функция средства накопления

Удивительное свойство финансов как средства накопления - их способность победить - или, во всяком случае, обмануть само пора. Действительно, финансы дают вероятность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же поставленной задачей доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руку наличные финансы. Но перед этими формами сбережения финансы имеют значительное преимущество - они более ликвидные. Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства - этим объясняется стремление к их накоплению. Если финансы временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, т.е. продажа одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае финансы выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функция финансов как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости финансы должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные финансы. Для финансов как для меры стоимости безразлично их количество, для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления финансы имеют самостоятельное существование за пределами сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши.

В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления финансов, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища в форме накопления финансов сохраняется и при капитализме, т.к. является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Изъятие финансов на определенный срок из сферы обращения с поставленной задачей их накопления обусловлено процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить финансы. Амортизация средств производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой выручки для приобретения новых взамен амортизированных средств производства происходит через определенный срок времени, в течение которого соответствующие суммы откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти финансов в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению.

В условиях современного общества функция финансов как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это обусловлено тем, что при обращении неразменных финансовых знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как это было при золотом стандарте. Однако золото продолжает исполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и, кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее пора в международных платежах.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления становятся кредитные финансы. Кредитные финансы по своей природе не являются сокровищем, но они обладают представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т.е. участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства.

В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная финансы не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции финансов выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в срок высокой инфляции 1992 - 1994 гг., а также кризиса 1998 - 1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары Соедененные(ых) Штаты(ах) Америки или твердые валюты европейских государств.


1.3. Ликвидность.

Понимание ликвидности в современной экономической литературе и практике не является однозначным. Что же такое ликвидность ? Термин "ликвидность" происходит от латинского "liquidus", что в переводе означает текучий, жидкий, т.е. ликвидность дает тому или иному объекту характеристику легкости движения, перемещения. Термин "ликвидитет" был заимствован из немецкого языка в начале ХХ в. и по существу использовался в банковском аспекте. Так, под ликвидностью подразумевалась способность активов к быстрой и легкой мобилизации. Основные моменты банковской ликвидности находили свое отражение в экономической литературе, начиная со второй половины ХХ в., в связи с убыточной деятельностью государственных банков, а также с процессов образования коммерческих банков. В советской экономической литературе 20-х годов понятие "ликвидность" тесно связывалось с понятием "кредитоспособность" и применялось для оценки собственных и заемных оборотных средств предприятия и правильности их использования.

В советское пора наука и практика неразрывно связывали понятие ликвидности с представлениями о кризисных потрясениях в капиталистической экономике, банкротствах фирм и банков, чего в социалистической экономике, развивающейся планомерно и пропорционально, по определению быть не могло. Так, ликвидность понималась как "мобильность активов предприятий, фирм или банков в капиталистических странах, обеспечивающая фактическую вероятность (способность) бесперебойно оплачивать в срок все их обязательства и предъявляемые к ним законные требования". Иными словами, ликвидность представлялась исключительно как свойство активов хозяйствующего субъекта, а именно --мобильность, подвижность, заключающаяся в их способности быстро превращаться в наличные финансы.

В Финансово-кредитном словаре ликвидность трактовалась как "способность банков обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств", т.е. определялась с позиции банка, его деятельности.

В современной экономической литературе термин "ликвидность" имеет просторный спектр применения и характеризует совершенно разные объекты экономики. Помимо уже приведенных определений он используется в сочетаниях с другими понятиями, касающимися как конкретных объектов экономической жизни (товар, ценная бумага), так и субъектов национальной экономики (банк, предприятие, рынок), а также для определения характерных черт деятельности экономических субъектов (баланс предприятия, баланс банка).

Связь между категориями финансов и ликвидности обнаруживается, например, при анализе наиболее распространенного объекта экономических отношений - товара. Чтобы быть ликвидным, товар должен быть как минимум кому-нибудь нужным, т.е. иметь потребительную цена(у) и, поскольку он был произведен с непосредственным участием человеческого труда, обладать стоимостью, измерению которой и служат финансы. При этом для обследования оборота товаров количество финансов должно быть достаточным.

Ликвидность можно определить как общественные отношения, складывающиеся по поводу своевременной и адекватной реализации стоимости обмена (собственности на эквивалент). Во всех случаях, когда мы имеем дело с оборотом стоимости, будь то оборот товаров или финансов, на завершающей стадии кругооборота возникает проблема ликвидности. Ликвидностью объекта можно считать такую его качественную характеристику, которая отражает способность возврата авансированной стоимости через определенное пора, причем чем меньше срок возврата, тем выше ликвидность. Таким образом, ликвидность, на наш взгляд, выражает общественную связь, которая складывается постоянно при необходимости своевременно реализовать цена(у), т.е. сущность понятия "ликвидность" можно определить как вероятность своевременной реализации стоимости.

Сегодня одним из наиболее важных понятий, используемых при обсуждении тех или иных аспектов функционирования как отдельных кредитных организаций, так и кредитно-финансовой системы в целом, является ликвидность.

Как уже упоминалось, ликвидность вложений в ценные бумаги часто зависит от развитости фондового рынка. Наличие первичного и неразветвленного вторичного рынков переводит конкретный вид вложений в категорию ликвидных активов.

По степени ликвидности выделяют быстро- и медленно реализуемые активы. К первоклассным ликвидным средствам относятся: кассовая наличность, финансовые средства, находящиеся на расчетных счетах банков по расчета м с другими кредитными учреждениями, и сертификаты коммерческого банка. Сравнительно ликвидными считаются ссуды до востребования, по которым банк может истребовать финансы у заемщика в любое пора. Менее ликвидными являются банковские инвестиции в ценные бумаги, так как их труднее обратить в наличные финансы. Такие банковские активы, как долгосрочные ссуды и вложения в недвижимость имеют трудно ликвидный характер.

Структура активов, считающихся ликвидными, может меняться в зависимости от сроков обязательств, оплату которых они призваны обеспечить. Именно поэтому среди статей актива принять, в первую очередь, выделять так называемые наличные активы, потом - быстрореализуемые вложения и т.д.

ГЛАВА
2. Виды финансов. Денежные агрегаты.


2.1. Виды денег

Золотые и серебряные деньги

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определённых условиях применяются различные виды финансов. Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение финансов в качестве всеобщего эквивалента, материальной основы которого явились драгоценные металлы и, прежде всего золото.

Указание на золотые и серебряные финансы мы находим в древнеегипетском законодательстве (второе тысячелетие до нашей эры), в священных книгах древней Индии, в Библии. Серебряные финансы были обширно распространены на рубеже третьего и второго тысячелетий до новой эры в Китае и Месопотамии. Не следует мыслить, что металлы сразу вытеснили все предшествующие формы финансов. Между ними и многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно высказать, обречены исполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

Первые золотые монеты, согласно Геродота, приписываются Лидийскому царю Гигесу (VII в до н. э.). Слово "монета" впервой появилась как титул богини Юноны в 279 г. до н. э. в Риме. Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Повсеместно золото перестало исполнять вышеперечисленные функции: -- нигде ценность товаров не измеряется в золоте;

-- ни в одной стране мира золото не пребывает в сфере обращения;

-- золото перестало исполнять и функции накопления, поскольку быть накопительным резервуаром (из которого "притекают" финансы в обращение и куда они "вливаются", если их избыточное количество) можно лишь в условиях свободного обмена банкнот на золото, чего нет ни в одной стране;

-- золото не выполняет функцию средства платежа;

-- наконец, золото не выполняет ни одной из вышеперечисленных четырех функций в международном обмене. Расчеты в международных экономических отношениях осуществляются в национальных валютах - долларах, марках, иенах, франках и т.д., не имеющих золотого обеспечения.

Уход золота из обращения и вообще прекращение выполнения функций финансов называется демонетизацией. Демонетизация -- это прекращение выполнения золотом роли финансов. Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

-- дороговизна;

-- невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота.

С развитием рыночной экономики возможности использования натуральных финансов оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше финансов. Золота не хватало, прирост объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Кредитно-бумажные деньги

Символические финансы называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) финансов. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные финансы.

Номинальная цена(у) символических финансов существенно выше, чем цена(у) того материала, из которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве финансов, а не в каком-либо ином качестве.

История появления бумажных финансов, по всей вероятности, относится к I в. до н. э. и связана с кожаными деньгами. В это пора в Китае появились финансы, изготовленные из шкурок белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных финансов было связано с именем Хана Хубилая - внука Чингизхана.

Бумажные финансы - относительная новинка денежного мира. Впервые они были пущены в обращение в древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах активно пользовались заменителями настоящих финансов, то есть монет, Удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для таких целей пользовались кусочками штемпелёванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. повелел "чеканить" финансы из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных финансов принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединённых Штатов Америки) - в 1690 г. такие финансовые знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция - в 1716 - 1720 гг. популярный экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка. Однако широкое распространение бумажных финансов начинается с конца XVII. Неплохо вспомянуть слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные финансы должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других финансовых единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные финансы в отличие от металлических являются лишь знаками стоимости, представителями золота.

Появление кредитных финансов связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные финансы возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые финансы. Кредитные финансы выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные финансы, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В срок становления кредитных финансов одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было ещё недостаточно. В течение длительного времени кредитные финансы существовали на базе золотых финансов и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.

Главным недостатком бумажных финансов является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в финансовых знаках. Чрезмерный выпуск ведёт за собой обесценивание финансов, уменьшение их покупательной способности. Кредитные финансы (банкноты). Они также изготавливаются из бумаги, но их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Электронные деньги

Сегодня финансы диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые "электронные деньги", которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на прочий. Электронные финансы новое явление в денежном обращении - процесс дестафации финансов, т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа.

Электронные финансы впервой появились в 70-х годах. Во второй половине 80-х годов в ряде капиталистических стран начинают внедрять электронные кредитные карточки второго поколения.

Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении пребывает более двух миллиардов карт подобного типа. Как понятно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, вероятность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их высокая себестоимость, существенно превосходящая цена(у) пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. Соедененные(ых) Штаты(ах) Америки.

Тем не менее, в начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами.

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные финансы - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут "невидимыми".

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных финансов, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем - металлической и кредитной - обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золота как надежный гарант ценностей.

В ХХ в. роль золота в качестве финансов постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а потом и из международных расчетов. Можно высказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных финансов, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

2.1.Денежные агрегаты

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определённую дату и за определённый срок, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объёма денежной массы используются различные показатели, так называемые финансовые агрегаты или параметры, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.

Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени финансовые агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных финансов, потому что смешиваются совершенно разные категории - финансы, ценные бумаги, кредит.

Однако ясно, что между финансовым рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, обладатели срочных счетов имеют вероятность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как финансовые средства, вырученные от их продажи.

Для определения денежной массы страны используют разное количество агрегатов, хотя считаются и сопоставляются все. Например, Соедененные(ых) Штаты(ах) Америки - четыре, Франция - два, Япония и Германия - три. Общим, однако, является то, что ни в одной развитой стране не ограничиваются показателем М0.

В настоящее пора Центральный банк России выделяет четыре агрегата денежной массы - М0, М1, М2, М3:

Агрегат М0 - это финансы в узком смысле слова, которые ещё называют "деньгами для сделок". Они включают в себя наличные финансы (банкноты и монеты в обращении и в кассах предприятий и организаций, казначейские билеты в отдельных странах), обращающиеся за пределами банков, а также финансы на текущих счетах (счетах "до востребования") в банках, другие чековые вклады, дорожные чеки, иногда - кредитные карточки. Нужно отметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции финансов и могут быть спокойно превращены в наличные. Именно агрегат М0 обслуживает действия по реализации валового внутреннего продукта, распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Агрегат М1 - это финансы в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М0 + срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках (как правило, небольших размеров и до 4-х лет), т.е. сбережения, легко обратимые в наличные финансы, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако, могут превратиться в наличные финансы. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое пора и превращаются в наличность.

Владельцы срочных вкладов получают более рослый процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока, т.е. срочные вклады обладают меньшей ликвидностью. Поэтому финансовые средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов.

Агрегат М2 включает в себя М1 + крупные срочные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в т.ч. коммерческие векселя, выписываемыми предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создаётся не банковской системой, но пребывает под её контролем, поскольку превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка, т.е. гарантии его оплаты банком в случае неплатежеспособности эмитента.

Агрегат М3 включает в себя М2 + различные формы депозитов в крупных кредитных учреждениях.

Самостоятельным компонентом денежной массы в России является денежная база. Она включает агрегат М0 + финансовые средства в кассах банков, обязательные резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в Центральном Банке России. Между агрегатами надобно равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика подсказывает, что равновесие наступает при М1 > М0, оно укрепляется при М1 + М3 > М0. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка финансовых знаков, рост цен и др.

Какой из финансовых агрегатов лучше?

Если ставится проблема измерения статического количества активов, используемых в качестве платёжного средства, то лучшим является параметр М1. Хотя титулы собственности взаимных фондов и депозитные счета денежного рынка технически может быть использовать для совершения сделок, эти активы используются в подобных целях существенно реже, чем обычные трансакционные вклады. Большинство владельцев акций взаимных фондов денежного рынка пользуется ими как средством краткосрочного накопления стоимости. Относительное сходство параметра М1 с традиционным определением финансов сделало тот самый параметр доминирующим финансовым агрегатом на долгие годы. Однако существует и прочий подход, сторонники которого оспаривают первенство М1. Истоки такой точки зрения - в уравнении обмена ГЛАВА
3. Уравнение обмена.

Экономисты научились рассчитывать скорость обращения финансов, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы финансов обращавшихся в стране в течение года.

Для этого надо разделить общую цена(у) всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество финансов, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении находилось 2 млн. дирхемов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый дирхем обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это кол-во раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами полный порядок.

Тогда можно предположить, что эта скорость обращения финансов нормальна для данной страны, и её надобно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество финансов, которое надобно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на финансы, а финансы на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) будет глядеться так:

MV=PQ

Здесь М - суммарный денежный припас, V-скорость обращения денежного дохода, P- средневзвешенная цена(у) всех проданных товаров и услуг и Q- физическое количество этих товаров и услуг. Таким образом, MV- это суммарные финансовые выплаты поставщикам товаров и услуг, PQ- суммарные финансовые поступления этих поставщиков, и равенство этих сумм очевидно. Хотя это всего лишь определение, уравнение обмена представляет собой полезное средство при оценке экономического значения финансов. Это трамплин для создания экономической теории связи денежной массы с уровнем цен и реальным доходом. Например, в своём раннем варианте Количественная теория финансов - это расширение уравнения обмена. Количественная теория финансов в своей первоначальной формулировке утверждает, что денежная масса определяет уровень цен; изменения уровня цен (P) прямо пропорциональны изменениям количества финансов (М). Такой результат следует из определений постоянной V и постоянной Q, предложенных сторонниками количественной теории финансов. Можно отметить, что постоянная V правдоподобна только, если обычаи и условия оплаты являются основными детерминантами и меняются очень медленно, или, если факторы, оказывающие влияние на V, тоже постоянны. Постоянная Q правдоподобна, если уравновешивающие механизмы рыночной экономики гарантируют полное использование всех имеющихся ресурсов (как предполагает количественная теория), или если центральное правительство успешно проводит экономическую политику, обеспечивающую полное использование ресурсов. Количественная теория- это только один вероятный вариант. Другой содержится в том, что изменения денежной массы сопровождаются полностью противоположными изменениями скорости обращения денег; т.е. на P и Q не оказывают влияния изменения М. (экстремальный подход) Также можно утверждать, что изменения М имеют соответствующее прямое влияние на Q при постоянных значениях V и P, за исключением случая, когда Q имеет своё максимальное роль (при полном использовании ресурсов). Один правдоподобный вариант содержится в том, что изменения М в большей части будут влиять на V, P и Q, а величина относительного влияния на каждый из параметров будет функцией текущих уровней P и Q(которое в отличие от P, имеет практические максимумы в короткий срок времени), а также ожидаемых текущих уровней процентных ставок (поскольку процентные ставки влияют на расходы и, вероятно, на желаемые финансовые накопления). Например, прирост денежной массы во пора сильного экономического спада скажется, по-видимому, главным образом на Q. При больших количествах незадействованных ресурсов увеличения Q, обусловленные увеличением М, не приведут к значительному возрастанию P. С прочий стороны, когда экономика полностью использует имеющиеся ресурсы, увеличения M почти наверняка приведут к повышению P(а может и к некоторому понижению V).

Конечно, для настоящих расчетов предстоит поработать, уточняя величины всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Нам довольно ведать вид этой формулы, потому что она позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны.

Например, очевидно, что если в стране растут стоимость, то более того при неизменном объеме производства и той же скорости обращения масса финансов должна быть увеличена. Если же финансы начинают обращаться быстрее, а стоимость и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством финансов.

Эта формула показывает, что количество финансов, обращающееся в стране, не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта совершенно поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые участвуют в финансовых операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются финансы и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рыночная экономика не может существовать без финансов. Деньги выполняют в экономике три главные функции:

-- средство обращения (помогают товарам обмениваться, минуя трудности бартера. эта функция обеспечивает разделение труда в экономике);

-- измерение ценности товара (деньги почти такая же единица измерения ценности, как метр - единица измерения длина);

-- средство сбережения (надежнее всего хранить богатство именно в деньгах, если есть уверенность в том, что не будут инфляции).

В большинстве стран раньше роль финансов исполняли драгоценные металлы. Преимущество же финансов содержится в том, что они обладают хорошей сохраняемостью и способны делиться на очень мелкие части. Большая ценность в маленьком объеме - облегчение их хранения и транспортировки.

В настоящее пора деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве финансовые знаки в отличие от финансовых товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, финансовые знаки обязательны для приема на ее местности в качестве платы за товары и услуги.

Деньги также могут покупаться и продаваться на рынке, как и любой прочий товар.

Деньги представляют собой повальный эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция по виду выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Элементы информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания. Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных финансов. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных финансов. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают исполнять финансовые функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных финансов появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт - важный составной компонент информационных систем.

Во многих высокоразвитых странах финансовые знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных финансов и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика, тот самый вид расчета крайне не перспективен. В наше пора финансы для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё пора на зарабатывание финансов, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - один товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для финансов, и финансы почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

Как много значат финансы для экономического процветания и благополучия? Из вышесказанного видно, что нет общего согласия в вопросах "как" и "в какой мере" изменения темпов роста денежной массы воздействует на объём производства, занятость и стоимость. Однако экономическое роль финансов трудно переоценить. Без понимания сущности финансов и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - влияние на них. Если вы хотите понять, что есть "экономика" и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением финансов, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Радаев В.В. " Политическая экономия", 1988г.

Э. Д. Долан, Б. Домненко "Economics", 1994 г.

Словарь "Язык рынка", 1992 г.

"Большая энциклопедия Кирилла и Мефодия", 1997г.

Л.Л.Любимов, И.В.Липсиц "Основы экономики", Москва "Просвещение", 1994г.

Максимова В.Ф., Шишов А.Л. "Теория рыночной экономики" т.1. ч.2., Москва, Соминтэк, 1992 г.

"Деньги и кредит" 12/1995 г. Изд. "Финансы и статистика".

Эдвин Дж.долан "Деньги, банки и денежно-кредитная политика". Санкт-Петербург 1994 г.

"Деньги, кредит, банки". Справочное пособие. Под редакцией Г.И.Кравцовой, 1994 г.

К. Маркс "Капитал", том 1, 1930 г.


загрузка...


Эта работа была просмотрена: 32 раз.


Посмотрите другие рефераты, лекции, шпоры и другие работы по этой теме:

Денежная система

Денежное обращение

Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качеств

Экономическое содержание налично-денежного оборота

Эволюция развития форм стоимости

Аккредитив, акцепт, билонная монета, биметаллизм, бумажные деньги, к